서민금융진흥원의 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다. 이 글에서는 햇살론뱅크의 조건, 무직자 대출 가능 여부, 추가 대출, 부결 사유, 한도, 금리, 은행 종류, 프리랜서 대출, 비대면 신청 방법에 대해 상세히 안내해드리겠습니다.
1. 햇살론뱅크 조건
햇살론뱅크는 일정한 소득이 있는 서민층을 위한 대출 상품입니다.
▒ 지원 대상 ▒
햇살론뱅크의 지원대상은 다음과 같습니다.
1) 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자
* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
2) 현재 정상 이용 중이거나 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자
3) 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
* 최근 1년간 가계 대출잔액이 감소했거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 자
* 연 소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
▒ 대출 한도 ▒
햇살론뱅크의 대출한도는 최저 500만원 ~ 최대 2,500만원으로, 이는 2022년 2월 25일부터 2024년 12월 31일까지 한시적으로 증액된 금액입니다.
▒ 대출 기간 ▒
대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 이 기간 동안 최대 1년 동안은 거치기간을 가질 수 있습니다.
· 3년 대출 선택 시: 처음 1년은 거치기간(이자만 납부)이고, 그 후 2년 동안은 원리금을 함께 상환합니다.
· 5년 대출 선택 시: 처음 1년은 거치기간(이자만 납부)이고, 그 후 4년 동안은 원리금을 함께 상환합니다.
▒ 대출 금리 및 보증료 ▒
· 대출금리: 은행과 이용자에 따라 다르며, 2023년 평균 금리는 약 8.9%입니다.
· 보증료: 연 2%입니다. 다만, 아래의 경우 보증료가 인하됩니다.
· 사회적 배려 대상자: 1.0%p 인하
· 금융교육·컨설팅 이수자: 0.1%p 인하
· 저소득 청년: 0.5%p 인하 (사회적 배려 대상자와 중복 적용 불가)
* 인하 조건 *
· 금융교육: 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강
· 신용부채관리컨설팅: 사이버센터(info.kinfa.or.kr)에서 신청
· 저소득 청년: 신청 시 만 34세 이하이고 연소득 3,500만원 이하인 경우
이 조건을 충족하면 보증료가 낮아질 수 있습니다.
▒ 상환 방법 ▒
· 원리금균등분할상환: 매달 같은 금액을 상환합니다.
· 중도상환수수료 면제: 대출을 일찍 갚아도 추가 비용이 없습니다.
▒ 이용 절차 ▒
햇살론뱅크 대출은 협약된 은행의 창구나 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
* 신청 가능한 은행 *
· BNK경남은행 광주은행
· KB국민은행
· IBK기업은행
· NH농협은행
· DGB대구은행
· BNK부산은행
· SH수협은행
· 우리은행
· 전북은행
· 제주은행
· 하나은행
· 신한은행
· 토스뱅크
* 사전조회 *
대출 신청 전에 서민금융진흥원 앱을 통해 자격대상 여부를 미리 확인하면, 은행 방문 시 더 편리합니다. 단, 사전 조회 결과가 실제 보증 및 대출 가능 여부와 다를 수 있습니다.
* 문의처 *
대출 문의: 협약은행 콜센터로 문의하세요.
· BNK경남은행: 1600-8585
· 광주은행: 1600-4000 KB
· 국민은행: 1588-9999 IBK
· 기업은행: 1588-2588
· NH농협은행: 1661-3000
· DGB대구은행: 1566-5050
· BNK부산은행: 1588-6200
· SH수협은행: 1588-1515
· 우리은행: 1588-5000
· 전북은행: 1588-4477
· 제주은행: 1588-0079
· 하나은행: 1588-1111
· 신한은행: 1577-8000
· 토스뱅크: 1661-7654
· 보증 문의: 서민금융진흥원 콜센터 1397로 문의하세요.
▒ 제출 안내 ▒
현재 3개월 이상 재직 중이거나 사업을 운영 중임을 확인하려면, 재직 또는 사업 증빙 서류와 소득 증빙 서류를 제출해야 합니다. 1회 이상 연금을 수령한 경우도 해당됩니다. 공통 서류: 주민등록증 등 실명 확인증표가 필요합니다.
( 링크 클릭하여 사이트 맨 아래를 참고 하세요. )
※ 주의사항 ※
지원 대상에 해당하더라도 서민금융진흥원의 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과에 따라 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.
2. 무직자 대출 가능 여부
무직자는 일반적으로 햇살론뱅크 대출이 어렵습니다. 그러나 프리랜서, 일용직 근로자 등 소득 증명이 가능한 경우, 예외적으로 대출이 가능할 수 있습니다. 이 경우 소득 증빙 서류를 제출하여 일정한 소득이 있음을 입증해야 합니다.
3. 추가 대출
기존에 햇살론뱅크 대출을 받고 있는 경우 추가 대출은 제한적입니다. 추가 대출을 위해서는 기존 대출 상환 실적과 소득 상황 등을 고려한 심사가 필요합니다. 부채 비율이 높거나 상환 능력이 부족한 경우 추가 대출이 어렵습니다.
4. 프리랜서 대출
프리랜서의 경우 소득 증빙이 가능하다면 햇살론뱅크 대출이 가능합니다. 계약서, 소득 증빙서류, 거래 내역서 등을 제출하여 안정적인 소득이 있음을 증명해야 합니다. 프리랜서도 소득 조건을 충족할 경우 대출 심사를 통해 대출이 가능합니다.
5. 비대면 신청
방법 햇살론뱅크는 비대면으로도 신청이 가능합니다. 은행의 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹을 통해 신청할 수 있으며, 필요한 서류를 온라인으로 제출하고 심사를 진행합니다. 비대면 신청은 신속하고 편리하게 대출을 받을 수 있는 방법입니다.
햇살론뱅크는 경제적 어려움에 처한 서민들에게 큰 도움이 되는 대출 상품입니다. 신청 조건과 절차를 잘 이해하고 준비하면 필요한 자금을 쉽게 마련할 수 있습니다. 다양한 조건과 유의사항을 꼼꼼히 살펴보시길 바랍니다.
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